💬 ETF에도 세금이 붙는다고요?
“ETF는 펀드니까 비과세 아닌가요?”
“배당세랑 양도세가 둘 다 나온다던데...?”
“IRP랑 일반 계좌는 뭐가 다르죠?”
👉 ETF 투자자라면 반드시 알아야 할 부분이 바로 세금 구조입니다.
💡 특히 국내 ETF vs 해외 ETF는 과세 방식이 완전히 다르기 때문에
미리 알고 있어야 세금폭탄을 피할 수 있어요.
✅ 1. 국내 ETF 세금 구조 🇰🇷
✅ 기본 개념
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항목
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내용
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양도차익
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비과세 (매매 차익에는 세금 없음)
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배당소득세
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과세 대상 (15.4%)
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과세 시점
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배당 발생 시 자동 원천징수
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📌 요약하면, 국내 ETF는 매매차익에는 세금이 없고,
배당 수익이 발생할 때만 15.4% 세금이 붙습니다.
💡 예시
TIGER 미국나스닥100 ETF 보유 중
매도 차익: 100만 원 → 과세 ❌
배당금: 10만 원 → 15,400원 세금(15.4%) 발생
✅ 2. 해외 ETF 세금 구조 🌎
✅ 기본 개념
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항목
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내용
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양도차익
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과세 대상 (22%)
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배당소득세
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미국 원천징수 15% + 국내 종합과세 가능성
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과세 시점
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연 1회, 양도소득 신고 기간 (5월)
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📌 해외 ETF는 매매차익에도 세금이 붙으며,
배당도 미국에서 선제 징수 + 국내 과세 대상이 될 수 있습니다.
💡 예시
VOO(미국 ETF) 보유
매도차익: 100만 원 → 22만 원 세금 발생 (양도세 22%)
배당금: 10만 원 → 15% 원천징수 → 종합소득세 대상 가능
✅ 3. 국내 vs 해외 ETF 세금 비교표 📊
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구분
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국내 ETF
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해외 ETF
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매매차익 과세
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❌ 비과세
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✅ 양도세 22%
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배당소득세
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✅ 15.4%
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✅ 15% (미국 원천징수)
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신고 방식
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자동 원천징수
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직접 신고 필요 (5월)
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절세 전략
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배당 적은 ETF 선택
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연간 250만 원 공제 활용
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✅ 4. 절세를 위한 꿀팁 💡
✅ 해외 ETF는 연간 250만 원까지 비과세 공제가 적용됩니다.
➡️ 해외 ETF 수익이 적다면 세금 부담 없음!
✅ 배당 중심 투자자는 국내 ETF 위주로 구성
➡️ 세금 간편 + 신고 필요 없음
✅ 연금저축, IRP로 ETF를 보유하면?
➡️ 거의 모든 세금이 이연 or 절감됩니다. 아래 참고 ↓
✅ 5. 계좌별 ETF 세금 비교
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계좌 유형
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세금 구조
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ETF 추천 방향
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일반 계좌
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국내: 배당세 / 해외: 양도세 + 배당세
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세금 신경 써야 함
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연금저축
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과세 이연 → 55세 이후 분리과세 (5.5~16.5%)
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장기투자에 유리
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IRP
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연금저축과 유사 + 세액공제
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절세 목적 최적
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🙋 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 해외 ETF를 1년에 얼마까지 비과세인가요?
➡️ 연간 250만 원의 양도차익까지는 비과세입니다. 초과분에만 과세 적용!
Q. 국내 ETF는 그냥 놔둬도 세금 신고 안 해도 되나요?
➡️ 네! 배당세는 원천징수되고, 매매차익은 비과세라서 신고 의무 없습니다.
Q. 연금저축 계좌에 ETF를 담으면 배당세도 없나요?
➡️ 맞습니다. 모든 세금은 인출 시점에 합산 과세,
그리고 세율도 분리과세(5.5~16.5%)로 훨씬 유리합니다.
🔗 함께 보면 좋은 콘텐츠
👉 [ETF란 무엇인가요 – 기초 개념 정리]https://blog.naver.com/hwi_money_freedom/223832519577
👉 [ETF 조합 추천 – 입문자용 포트폴리오 구성]https://blog.naver.com/hwi_money_freedom/223829637256
✅ 마무리 요약
ETF는 단순히 수익률만 보는 것이 아니라
“어디서, 어떻게, 얼마 동안 보유하느냐”에 따라
세금이 완전히 달라질 수 있습니다.
📌 오늘 글에서 소개한 구조만 잘 기억하셔도
수십만 원의 세금을 줄일 수 있어요!
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