💭 ETF 배당금, 세금이 은근히 아깝다?
“ETF로 배당 받긴 했는데… 세금 떼고 나니까 얼마 안 남네?”
“같은 ETF라도 ISA로 사면 세금이 달라진다?”
이런 경험 있으시죠?
맞아요. **ETF 투자에서 가장 많이 놓치는 부분이 ‘세금’**입니다.
그런데, **ISA(개인종합자산관리계좌)**를 활용하면
배당금 + 매매차익에 대한 세금을 절약할 수 있어요!
📦 ISA 계좌란?
ISA는 정부가 운영하는 절세용 투자 통합 계좌예요.
예금, 펀드, ETF, 리츠 등 여러 금융상품을
한 계좌에서 운용하고, 수익에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있는 구조입니다.
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항목
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일반형 ISA
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서민형 ISA
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납입한도
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연 2,000만 원 (총 1억까지)
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동일
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투자상품
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예금, 펀드, ETF, 리츠 등
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동일
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과세 혜택
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200만 원까지 비과세, 초과분 9.9% 과세
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400만 원까지 비과세, 초과분 9.9% 과세
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세금 종류
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배당·매매차익 포함
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동일
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✅ ISA에서 200만 원까지 수익은 세금 완전 0%!
✅ 초과 수익도 9.9%의 저율 분리과세만 적용됨 (보통 15.4~22% 대비 매우 유리)
🧮 세금 얼마나 아낄 수 있을까? 실전 예시
💼 조건
- ETF 투자금: 2,000만 원
- 연 수익률: 7% (140만 원 수익 발생)
- 일반계좌 vs ISA 세금 비교
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항목
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일반계좌
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ISA 계좌
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배당/차익 세율
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15.4%
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0% (200만 원 이하)
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세금
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약 21.5만 원
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0원
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실수령 수익
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약 118.5만 원
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140만 원 ✅
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➡️ 세금만 21.5만 원 절약!
➡️ 장기적으로 복리 효과까지 누릴 수 있어요!
✅ ISA에서 ETF 투자, 이렇게 하세요
- 은행이나 증권사에서 ISA 계좌 개설
- ETF 종목 선택 (해외주식형, 배당형, 리츠 등 가능)
- 정기적 매수 or 자동이체 설정
- 배당금 + 매매차익 발생 → 연간 200만 원까지 비과세
- 초과 수익도 단 9.9%만 과세 (일반계좌는 15.4~22%)
🔥 ISA로 투자하기 좋은 ETF (2025년 기준)
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ETF 이름
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특징
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배당 유무
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TIGER 미국배당다우존스 ETF
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미국 고배당 우량주
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O
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KODEX 미국배당다우존스타겟커버드콜 ETF
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매월 배당 수익
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O
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TIGER 미국S&P500 ETF
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성장 중심 우량주
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X (매매차익 중심)
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❓FAQ
Q1. 해외 ETF는 ISA에서 불리하다던데?
→ 맞아요! **직접 해외 ETF(예: QQQ, VOO)**는 ISA 내에서 세금 혜택 대상이 아닙니다.
→ **국내 상장 해외 ETF (예: TIGER 미국배당성장)**로 투자하면 해결돼요.
Q2. 배당소득도 포함되나요?
→ 네! ISA에서는 배당소득, 이자소득, 매매차익 전부 포함돼요. 연간 200~400만 원까지는 비과세!
Q3. 중도 해지하면 세금 다 내야 하나요?
→ 계좌 개설 후 3년 이상 유지해야 세제 혜택이 적용됩니다. 중도 해지 시 혜택 회수됨!
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🔖 해시태그
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